Nachhaltige Altersvorsorge: Richtig mit privaten Geldanlagen finanziell vorsorgen
Reicht Ihre Altersvorsorge aus, um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein? Und wie lassen sich ökologische Verantwortung und stabile Renditen miteinander verbinden? Diese Fragen stellen sich immer mehr Menschen, die bei ihrer Altersvorsorge nicht nur auf finanzielle Sicherheit, sondern auch auf Nachhaltigkeit setzen möchten.
Private Geldanlagen wie Fonds oder Rentenversicherungen bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Vorsorgemaßnahmen individuell anzupassen – abgestimmt auf Ihre finanziellen Ziele und Ihre Werte. Warum es wichtig ist, rechtzeitig zu handeln, und wie Sie Ihre Altersvorsorge nachhaltig und zukunftssicher gestalten können, erfahren Sie hier.
Die Rentenlücke mit privater Altersvorsorge schließen
Die demografische Entwicklung in Deutschland führt zunehmend zu einer Rentenlücke. Das Rentenniveau, also das Verhältnis der durchschnittlichen Rente zum durchschnittlichen Einkommen, sinkt kontinuierlich. Laut dem Bundesministerium für Arbeit und Soziales lag das Rentenniveau im Jahr 2023 bei 48,15 Prozent und könnte bis 2030 auf 47,6 Prozent absinken.
Um den gewohnten Lebensstandard im Renteneintrittsalter zu halten und besagte Rentenlücke zu schließen, ist eine private Vorsorge unerlässlich. Eine Möglichkeit bietet die Investition in nachhaltige Geldanlagen, die ökologische, soziale und ethische Kriterien berücksichtigen. Hierzu zählen nachhaltige Fonds, ETFs und fondsgebundene Rentenversicherungen, die gezielt in Unternehmen investieren, die Umwelt- und Sozialstandards einhalten.
Was genau ist die Rentenlücke und wie lässt sie sich schließen?
Die Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen der gesetzlichen Rente und dem Einkommen, das Sie benötigen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Ein Beispiel: Liegt Ihre gesetzlich errechnete Rentenhöhe nach derzeitigem Stand monatlich bei 1.200 Euro, Ihre Lebenshaltungskosten betragen jedoch 2.000 Euro, entsteht eine Rentenlücke von 800 Euro. Unter Berücksichtigung einer jährlichen Inflation von 2 Prozent könnte diese Differenz in 20 Jahren sogar noch größer ausfallen.
Private Altersvorsorge ist der Schlüssel: Um diese Lücke zu schließen, bedarf es einer zusätzlichen Absicherung durch private Vorsorgemaßnahmen. Nachhaltige Geldanlagen wie ETFs oder nachhaltige Investmentfonds sind hier eine zeitgemäße Lösung. Sie bieten nicht nur eine langfristige Rendite, sondern fördern gleichzeitig ökologische und soziale Projekte.
Nachhaltige Geldanlagen als Lösung für die Rentenlücke
Was macht eine Geldanlage nachhaltig?
Nachhaltige Geldanlagen orientieren sich an den ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance). Diese beinhalten:
- Environmental: Investitionen in umweltfreundliche Technologien, erneuerbare Energien und Ressourcenschonung.
- Social: Unterstützung von Unternehmen, die soziale Verantwortung übernehmen, etwa durch faire Arbeitsbedingungen und Maßnahmen gegen Kinderarbeit.
- Governance: Gute Unternehmensführung, die Transparenz und ethisches Handeln sicherstellt.
Mehr Informationen rund um ESG-Themen finden Sie hier:
Beispiele für nachhaltige Investments in der Altersvorsorge
- Nachhaltige Fonds: Diese Portfolios setzen gezielt auf Unternehmen, die SDGs (Sustainable Development Goals) der Vereinten Nationen fördern, z. B. saubere Energie oder nachhaltige Produktion.
- Fondsgebundene Rentenversicherungen: Diese verbinden die Sicherheit einer Rentenversicherung mit den Renditechancen von nachhaltigen Investments.
- ETFs: Exchange Traded Funds sind kosteneffiziente und flexible Anlagemöglichkeiten, die in breite Märkte oder nachhaltige Themen investieren können.
Chancen und Risiken nachhaltiger Altersvorsorge
Chancen:
- Langfristige Rendite durch ethische und umweltbewusste Investments.
- Positiver Einfluss auf Gesellschaft und Umwelt, z. B. durch die Förderung erneuerbarer Energien oder den Kampf gegen Kinderarbeit.
Risiken:
- Schwankungen an den Kapitalmärkten, insbesondere bei fondsgebundenen Rentenversicherungen.
- Geringe Standards: Nicht alle Produkte, die als „nachhaltig“ beworben werden, erfüllen tatsächlich strenge Nachhaltigkeitskriterien.
Nachhaltige Investments für die Altersvorsorge
Generell sind die Vorsorgemaßnahmen heute vielfältiger denn je. Nachhaltige Investmentfonds, ETFs, Aktien von Unternehmen und fondsgebundene Rentenversicherungen sind nur einige der Optionen, die auf ökologische und soziale Ziele ausgerichtet sind. Doch welche Investitionsmöglichkeiten eignen sich speziell für die Altersvorsorge?
Nachhaltige Fonds: Eine gezielte Auswahl für langfristige Sicherheit
Nachhaltige Fonds investieren in Unternehmen, die nach ESG-Kriterien handeln. Sie legen den Fokus auf soziale, ökologische und ethische Verantwortung sowie eine gute Unternehmensführung. Dazu gehören beispielsweise Fonds, die in erneuerbare Energien, Unternehmen mit fairen Arbeitsbedingungen oder Kreislaufwirtschaft investieren.
- Vorteil: Nachhaltige Fonds bieten eine breite Diversifikation und damit eine solide Basis für Vorsorge im Rentenalter.
- Beispiel: Der MSCI ESG Leaders Index enthält Unternehmen, die in ihren Branchen führend im Bereich Nachhaltigkeit sind.
ETFs: Günstig, flexibel und nachhaltig
Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine der beliebtesten Anlagemöglichkeiten. Nachhaltige ETFs bilden Indizes nach, die Unternehmen mit hoher ESG-Bewertung umfassen.
- Vorteil: Geringe Kosten und hohe Flexibilität machen ETFs zu einer attraktiven Option, besonders für regelmäßige Sparpläne.
- Beispiel: Der iShares Global Clean Energy ETF investiert gezielt in erneuerbare Energien und gehört zu den Vorreitern unter den ETFs zum Thema Nachhaltigkeit.
Fondsgebundene Rentenversicherung: Sicherheit und Nachhaltigkeit kombinieren
Fondsgebundene Rentenversicherungen versprechen, Geld in nachhaltige Fonds zu investieren und gleichzeitig von den Vorteilen einer Rentenversicherung zu profitieren. Diese Produkte eignen sich besonders für Menschen, die eine zusätzliche Absicherung im Alter suchen.
- Vorteil: Die Kombination aus Renditechancen und steuerlichen Vorteilen macht diese Versicherungen zu einer attraktiven Lösung für die Altersvorsorge.
- Beispiel: Die „MeinPlan“-Strategie Nachhaltigkeit der LV 1871 kombiniert verschiedene nachhaltige Investmentfonds für eine langfristige Altersvorsorge.
Die Bedeutung der Diversifikation in der Altersvorsorge
Ein wichtiger Faktor für den Erfolg der zusätzlichen Altersvorsorge ist die Diversifikation. Diese Streuung des Kapitals auf verschiedene Anlageprodukte, Branchen und Regionen minimiert Ihre Risiken und verspricht Stabilität, selbst bei Marktschwankungen.
- Beispiel für Diversifikation:
- Branchen: Investitionen in erneuerbare Energien, nachhaltige Landwirtschaft und Kreislaufwirtschaft.
- Regionen: Globale Fonds, die auf Wachstumsmärkte und etablierte Industrienationen setzen.
- Produkte: Kombination aus nachhaltigen ETFs, Einzelaktien und fondsgebundenen Rentenversicherungen.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) empfiehlt Anlegerinnen und Anlegern daher, Risiken wie den Klimawandel oder geopolitische Unsicherheiten durch breit gestreute Portfolios abzufedern. Gleichzeitig sollte regelmäßig überprüft werden, ob die Investments weiterhin den persönlichen finanziellen Zielen und Nachhaltigkeitskriterien entsprechen.
Gesetzliche und steuerliche Vorteile nachhaltiger Altersvorsorge
Die Integration von Nachhaltigkeitskriterien in die private Altersvorsorge bietet Ihnen übrigens nicht nur ethische und ökologische Vorteile, sondern auch attraktive gesetzliche und steuerliche Anreize.
Steuerliche Vorteile
Beiträge zu bestimmten Altersvorsorgeprodukten können steuerlich geltend gemacht werden. So sind beispielsweise Beiträge zur Basisrente (Rürup-Rente) bis zu einem festgelegten Höchstbetrag als Sonderausgaben absetzbar. 2025 liegen diese bei einem Höchstbetrag von 29.344 Euro.
Auch die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bietet steuerliche Vorteile. Beiträge, die im Rahmen der Entgeltumwandlung in eine bAV fließen, sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei. Und seit Januar 2022 sind Arbeitgeber verpflichtet, zu allen Entgeltumwandlungen einen Arbeitgeberzuschuss zu zahlen.
Gesetzliche Rahmenbedingungen
Die Bundesregierung plant, die steuerlich geförderte private Altersvorsorge grundlegend zu reformieren. Ziel ist es, ein kostengünstiges, einfaches und transparentes Angebot an neuen privaten Altersvorsorgeprodukten zu schaffen, das eine breite Bevölkerungsschicht anspricht.
Nachhaltige Investmentoptionen
Anlegerinnen und Anleger können zwischen verschiedenen nachhaltigen Investitionsmöglichkeiten wählen, die ökologische, ethische und soziale Kriterien berücksichtigen. Dazu zählen nachhaltige Fonds, ETFs und fondsgebundene Rentenversicherungen. Diese Produkte investieren gezielt in Unternehmen, die Umwelt- und Sozialstandards einhalten, Waffenhandel und Kinderarbeit dagegen aber nicht unterstützen.
Nachhaltig fürs Alter vorsorgen: Strategien
Je früher Sie mit Ihrer Altersvorsorge starten, desto größer ist am Ende der Zinseszinseffekt. Bereits mit 200 Euro im Monat können Sie über Jahrzehnte ein beträchtliches Vermögen aufbauen. Dabei sollten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in regelmäßigen Abständen ihre Renteninformation prüfen, um Ihre Rentenlücke realistisch einzuschätzen.
Beispiel: Eine Anlage in einen nachhaltigen ETF mit einer durchschnittlichen Rendite von 5 % pro Jahr könnte bei 200 Euro monatlich in 30 Jahren einen Ertrag von 160.000 Euro erwirtschaften.
Tipp: Achten Sie dabei auf Siegel wie das FNG-Siegel oder auf Ratings von unabhängigen Anbietern wie Morningstar - wenn Sie mit gutem Gewissen investieren möchten.
Für mehr Sicherheit bei gleichzeitig attraktiven Renditechancen gibt es neben der privaten Rentenversicherung auch eine fondsgebundene Rentenversicherung. Diese Altersvorsorgeprodukte kombinieren steuerliche Vorteile mit der Möglichkeit, in nachhaltige Investmentportfolios zu investieren.
Grundsätzlich sollten Sie Ihr Kapital immer möglichst breit streuen. Durch solch ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien, Anleihen und alternativen Investments wie nachhaltigen Projekten verringern Sie das finanzielle Risiko.
Auch kann es sinnvoll sein, einen Anlageberater oder eine Anlageberaterin zu besuchen, wenn um herkömmliche Investments an der Börse geht, die speziell auf die Altersvorsorge ausgerichtet sein sollen.
Und: Seit 2022 sind Berater verpflichtet, Ihre individuellen Nachhaltigkeitspräferenzen zu berücksichtigen.
Eine Alternative oder Ergänzung zur klassischen Form der Geldanlage wäre Crowdinvesting: Mit Plattformen wie Xavin können Sie direkt in nachhaltige Projekte investieren. Dabei profitieren Sie von einer transparenten Darstellung der Anlagemöglichkeiten. Außerdem können Sie gezielt Projekte auswählen, die zu Ihren Zielen und Werten passen.
Nachhaltige Altersvorsorge mit Xavin: Geld ansparen und nachhaltige Entwicklung in Kombination
Die Plattform Xavin bietet Ihnen die Chance, Altersvorsorge mit nachhaltiger Entwicklung zu verbinden. Durch zielgerichtete Investitionen in Projekte im Bereich nachhaltige Geldanlage können Anleger nicht nur ihre finanzielle Sicherheit stärken, sondern auch einen positiven Beitrag zu Umwelt und Gesellschaft leisten.
So können Sie Ihr Kapital für den Ruhestand aufbauen. Die Projekte auf der Plattform sind außerdem darauf ausgerichtet, langfristige Erträge zu erwirtschaften und nachhaltige Werte zu schaffen. Das sorgt für eine stabile und zukunftsfähige Rentenvorsorge.
Die Plattform bietet eine Auswahl an nachhaltigen Investments, die unterschiedliche Schwerpunkte setzen. Dazu gehören:
- Erneuerbare Energien: Förderung von Projekten im Bereich Solar-, Wind- oder Wasserkraft.
- Bildung und Soziales: Unterstützung von Vorhaben, die soziale Strukturen und Bildungschancen verbessern.
- Umwelttechnologien: Investitionen in Unternehmen, die Ressourcenschonung und Klimaschutz vorantreiben.
Alle auf Xavin veröffentlichten Projekte werden zudem detailliert beschrieben - für mehr Transparenz und Vergleichbarkeit. Damit können Sie immer genau nachvollziehen, wie und wo ihr Geld eingesetzt wird. So wissen Sie immer, ob das Investment mit Ihren persönlichen Werten übereinstimmt.
Möchten auch Sie ihre Zukunft nachhaltig gestalten und sich im Alter keine Sorgen um eine sinkende Kaufkraft machen? Dann informieren Sie sich über nachhaltige Geldanlagen auf Xavin und finden Sie ein Projekt, das finanzielle Stabilität und nachhaltige Entwicklung vereint.